ידע פיננסי, בגובה העיניים

ביטוח אובדן כושר עבודה נועד לספק הכנסה חודשית במקרה שבו אדם מאבד את יכולתו לעבוד עקב מחלה או תאונה, בהתאם להגדרות ולתנאי הכיסוי. בקרנות פנסיה הכיסוי ניתן בדרך כלל באמצעות קצבת נכות לפי התקנון, ובפוליסות ביטוח פרטיות התנאים נקבעים בחוזה הביטוח. גובה הפיצוי, תקופת ההמתנה, הגדרת העיסוק והחריגים משתנים בין מוצרים ולכן חשוב לבדוק את הכיסוי בפועל.

איזון אקטוארי הוא מנגנון בקרנות פנסיה שנועד לשמור על איזון בין הנכסים וההתחייבויות של הקרן. כאשר נוצר עודף או גירעון אקטוארי, הוא עשוי להשפיע על החיסכון הפנסיוני ועל הקצבאות של העמיתים והפנסיונרים, בהתאם לתקנון הקרן.

ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני המבוסס על פוליסת ביטוח אישית בחברת ביטוח. הפוליסה מיועדת לצבירת כספים לגיל פרישה ועשויה לשלב כיסויים ביטוחיים בהתאם לתנאיה. בפוליסות ותיקות מסוימות קיימים תנאים ייחודיים, לרבות מקדמי קצבה מובטחים. לפני ניוד או שינוי פוליסה חשוב לבדוק את הזכויות, דמי הניהול וההשלכות הביטוחיות והמיסויות.

דמי ניהול הם התשלום הנגבה מהחוסך עבור ניהול כספים במוצרים פנסיוניים ובמכשירי השקעה. דמי הניהול יכולים להיגבות מההפקדות השוטפות, מהסכום שנצבר או בשילוב בין השניים, בהתאם למוצר. גם הפרש קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע משמעותית על החיסכון לאורך שנים, ולכן חשוב להשוות את העלות הכוללת לצד רמת הסיכון, השירות והתשואות.

היוון קצבה הוא פעולה המאפשרת, בתנאים מסוימים, לקבל סכום כסף חד־פעמי מתוך החיסכון הפנסיוני במקום חלק מתשלומי הפנסיה החודשיים העתידיים. ההיוון עשוי להיות חייב במס או פטור ממס, בהתאם לזכאות ולהוראות החוק. במסגרת תכנון פרישה חשוב לבדוק כיצד ההיוון משפיע על הקצבה העתידית, על הטבות המס ועל הביטחון הכלכלי לאורך שנות הפרישה.

זמן התאוששות מהפסדים (Recovery Time) הוא משך הזמן שנדרש להשקעה לחזור לשווי השיא הקודם שלה לאחר ירידה. המדד מאפשר לבחון כיצד מסלול השקעה התמודד עם משברים בעבר, מעבר לעומק ההפסד עצמו. זמן התאוששות קצר עשוי להעיד על חזרה מהירה יותר לשווי הקודם, אך אינו מבטיח איכות ניהול השקעות גבוהה או התאוששות דומה בעתיד.