במסלול IRA (Individual Retirement Account) החוסך, או מנהל תיקים מטעמו, בוחר את ההשקעות בקופה — מניות, אג"ח, קרנות ועוד.
המסלול מתאים לבעלי הון משמעותי וידע פיננסי, המעוניינים בשליטה ובשקיפות מלאה על ההשקעה הפנסיונית שלהם, בכפוף למגבלות הרגולציה.
מונחים קשורים
דמי ניהול
דמי ניהול הם התשלום הנגבה מהחוסך עבור ניהול כספים במוצרים פנסיוניים ובמכשירי השקעה. דמי הניהול יכולים להיגבות מההפקדות השוטפות, מהסכום שנצבר או בשילוב בין השניים, בהתאם למוצר. גם הפרש קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע משמעותית על החיסכון לאורך שנים, ולכן חשוב להשוות את העלות הכוללת לצד רמת הסיכון, השירות והתשואות.
זמן התאוששות מהפסדים
זמן התאוששות מהפסדים (Recovery Time) הוא משך הזמן שנדרש להשקעה לחזור לשווי השיא הקודם שלה לאחר ירידה. המדד מאפשר לבחון כיצד מסלול השקעה התמודד עם משברים בעבר, מעבר לעומק ההפסד עצמו. זמן התאוששות קצר עשוי להעיד על חזרה מהירה יותר לשווי הקודם, אך אינו מבטיח איכות ניהול השקעות גבוהה או התאוששות דומה בעתיד.
חשיפה למטבע חוץ
חשיפה למטבע חוץ היא מידת ההשפעה של שינויים בשערי מטבעות זרים על שווי השקעה או תיק נכסים. לדוגמה, משקיע ישראלי המחזיק מניות אמריקאיות שאינן מגודרות לשקל עשוי להיות מושפע גם משינוי במחיר המניות וגם משינוי בשער הדולר. חשיפה למטבע חוץ יכולה להגדיל או להקטין את התשואה בשקלים, ולכן חשוב להביא אותה בחשבון בבחירת מסלולי השקעה.
נשמח להכיר, ולעשות סדר.
פגישת היכרות אישית, ללא עלות וללא התחייבות — נבין יחד מה חשוב לכם, ונראה איך נכון להתקדם.